4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

萊恩和漢娜10年前相識於地鐵列車;10年後,萊恩在澳洲墨爾本一列地鐵上求婚成功,車上乘客分享了這對愛侶的好消息。房屋抵押貸款利率比較

據墨爾本「前鋒太陽報」(Herald?Sun)網站,在地鐵列車遇見真愛不是每天都會發生的事,但10年前的3月3日,萊恩(Ryan?Jacka)和漢娜(Hnnah)真的相識於地鐵。

因此,當萊恩計畫向漢娜求婚時,他覺得沒有比地鐵列車更適合的地方了。

萊恩聯絡了墨爾本軌道交通(Metro?Trains)公司,告訴對方他的計畫,列車駕駛知道後同意參與。

萊恩說:「就在抵達柯斐德站(Caulfield)之前,他(駕駛)向全車做了宣布,我則向她提出求婚,她回答『好』。」

漢娜答應求婚讓萊恩非常開心。他說,很幸運,最後還是求婚了。

他笑說:「我們今天差點錯過列車。」

不過,他們最後還是搭上了車。後來的事大家都知道了。

協助擬定合適的還款方案。

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1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有房貸增貸流程無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的信用破產多久可以恢復償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的工商時報【楊明暐╱綜合報導】

南韓總統大選,不出所料由共同民主黨的文在寅贏得勝利,他馬上就要面對如何消弭國內嚴重對立的嚴峻挑戰。但文在寅的黨在國會僅擁有119席,而國會要等待2020年才改選,目前多黨林立的局面對他如何有效治理國家,是一大考驗。

文在寅上台後恐無蜜月期。韓聯社指出,目前南韓多黨林立,亂局已成,執政黨在國會難掌控過半議席,組閣困難重重,遑論順利施政。選後可能出現政黨重組風暴,所造成的混沌政局也許會持續到明年6月的地方選舉。

新總統上台後最大的挑戰之一,是如何有效治理一個分裂的國家。南韓經歷過去半年的政治動盪,社會被撕裂成支持全面實施政治和經濟改革,以及對朴槿惠報以同情的兩股勢力,雙方旗鼓相當。

此外,南韓國會的分裂局面還將持續到2020年下屆選舉。目前沒有任何政黨在國會300席中擁有過半席位。

即使過半,要通過任何法律也必須取得60%(180席)議員支持。文在寅所屬的共同民主黨雖然是第一大黨,但僅有119席,想要立法,必須與其他政黨談判。

南韓總統只能當一任,也常會提前出現所推動立法無法獲得國會支持的「跛鴨效應」。歷任南韓總統上台初期多能享有很高的民意支持率,但到執政中期,支持率往往走低(通常是因醜聞造成),最後灰頭土臉下台。文在寅面對國會裡龐大的保守派力量,前途很難讓人樂觀。

選戰期間,候選人之間尖刻的言詞攻擊,不可能在選後即煙消雲散,未來都將成為負債貸款國會內部合縱連橫的絆腳石。南韓龍仁大學政治學教授崔彰烈(Choi Chang Ryul)表示,未來人們將會看到的,是一種「敵對共存」。

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假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本小額信貸利息金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利哪裡借錢的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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