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工商時報【黃欣╱綜合報導】

MSCI明晟董事長兼執行長Henry Fernandez昨(24)日表示,如果中國進一步實施資本管控,則將中國股市完全納入MSCI指標指數的進程可能停止。Fernandez並稱,將在農曆春節後就此繼續和中國官方加強磋商。

去年10月以來人民幣快速貶值,中國官方為穩定人民幣匯率並遏阻資金外流,近幾個月針對個人及企業向海外匯出資金採取嚴控措施。

去年全年人民幣累計下跌達6.6%,創下1994年來最大貶幅,而中國官方為了穩定匯價耗費大量銀彈,讓外匯存底降至3兆美元。外界憂心,在中國經濟疲軟和美元走強的情況下,人民幣貶值壓力仍大,中國官方恐將祭出更嚴格的資本管制措施。

Fernandez接受路透採訪時表示,若是中國改弦更張,限制資金「撤出」的管道,「這將讓MSCI難以把A股納入指數,因為我們擔心無法提供客戶好的服務」。Fernandez強調,目前中國的資本管控尚未影響國際投資者,但卻是MSCI關注中國的最大潛在問題。

去年6月中旬,MSCI第3度拒絕將A股納入全球新興市場指標指數,但仍將繼續保留A股在2017年納入新興市場的審核名單上。MSCI拒絕將A股納入指數的理由,包括QFII(合格境外投資者)的額度限制、廣泛自願停牌的股市新規以及資本流動管制等。其中資本流動管制規範更是外國投資者最關切的問題。

不過中國連續3年在MSCI受挫後,經歷一番調整,已不再將納入MSCI作為最重要的目標,而是側重在其他國際市場的合作上。

中國證監會副主席方星海日前在瑞士達沃斯論壇上就直言,中國與MSCI在股指期貨上的觀點存在分歧,並稱目前中國並不急於加入MSCI全球指數。方星海指出,中國正在研究滬倫通,希望透過兩地市場的聯通機制,讓更多產品上市。

方星海在會中還指出,目前A股市場還有600多家公司在排隊等待上市,一方面說明中國經濟的發展給中國資本市場帶來的發展機會非常大;但同時也說明,中國資本市場的改革還是很不到位。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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